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分享:在中国,独立理财顾问的前景

技术 2016-02-01 22:03:37 评论

在台湾,大众的投资理念存在一个误区,很多投资者认为理财产品我可以自己购买,不需要他人的帮助。但理财其实需要付出很大的精力做事后管理,有相当强的技术性在里面,需要理财师的专业服务。在台湾,存在认可长期理财概念的投资者,但数量比较少,短期内不会让第三方理财公司赚到太多钱。从国外的情况看,美国理财市场非常成熟,第三方理财公司从创建到赢利通常需要五年时间,而台湾的第三方理财公司要获得成功,也需要至少五年的时间来进行积累。

 

大陆跟台湾第三方理财公司的情况比较类似,大家都还处于摸索阶段,公司赢利和服务客户之间需要寻求一个平衡。大陆的理财市场和理财产品发展非常快。大陆相对台湾人口基数大,理财师数量也不多,发展空间非常大,这些是大陆的优势。


独立理财顾问


独立理财顾问:它不代表银行、保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。通常,独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解,包括资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供理财产品,实现客户的财富目标。他们完全从客户的自身利益出发,传递快乐理财的概念,满足人们对于理财知识的渴求,与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。


据了解,此种业务发源于欧美等发达国家,中国香港十年前才起步,近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。


据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,更有41%的被调查者表示需要个人理财服务


01

从全球独立理财机构的发展情况看:


美国:理财在美国比较成功,独立理财机构拥有60%的市场

澳大利亚:独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场

英国:独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场

香港:第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史,迅速发展起来的,大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有,到现在的300多家

 

02

从中国市场看:


《2014年全球财富报告》显示,中国内地个人平均净资产2000年以来迅速增加,从5670美元达到2014年的大约2.13万美元;个人资产中值为7033美元。2010年以来增加的主要因素为人民币升值。

 

中国家庭财富总额全球排名第三,比第二位的日本少8%,比第四位的法国高44%。相比其他主要发展中经济体,中国家庭资产以金融资产比例较高,占49%,原因是储蓄率高。

  

报告说,中国居民个人实物资产为1.09万美元,包括私有房和农村土地等资产。个人平均负债为1600美元,占总资产的6%。虽然负债比例相对较低,近年来却快速增长。报告统计,中国资产为1万至10万美元的中产阶层比2000年翻了一番,占全球的三分之一。

03

从中国国情看:


大城市进入富裕社会,财富快速累积、资本市场渐趋成熟,个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品,安全一点的回报率不如人意,回报高一些的,风险又蛮大

 

IFA行业萌芽,发展空间巨大。一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,以4口之家计,中国理财师缺口至少2100万;在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。

 

原创:第一理财

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